국민연금 임의가입, 소득이 없어도 노후 연금 만드는 법

국민연금은 소득이 있어야만 넣는 걸로 아는 분이 많습니다. 하지만 전업주부나 학생처럼 소득이 없어도 스스로 가입할 수 있는 길이 있습니다. 바로 ‘임의가입’입니다. 노후에 연금을 받으려면 최소 가입 기간이 필요한데, 임의가입은 그 기간을 채우는 방법이 됩니다. 대상과 보험료, 활용법을 정리했습니다.

임의가입이란

임의가입은 의무가입 대상이 아닌 사람이 희망에 따라 국민연금에 가입해 노령·유족·장애 연금 혜택을 받을 수 있도록 하는 제도입니다. 국내에 거주하는 18세 이상 60세 미만 국민 중 사업장가입자나 지역가입자가 될 수 없는 사람이 신청할 수 있습니다. 즉 직장이 없고 별도 소득도 없어 의무가입에서 빠지는 사람이 스스로 연금을 만드는 통로입니다. 국민연금은 최소 가입 기간을 채워야 노령연금을 받을 수 있는데, 소득이 없다는 이유로 가입하지 않으면 나중에 이 기간을 채우지 못해 연금을 아예 못 받을 수 있습니다. 임의가입은 바로 이런 공백을 메우는 선택지입니다.

가입 대상과 제외 대상

다음에 해당하면 임의가입 대상에서 제외됩니다. 타 공적연금 가입자, 60세 이상, 외국인, 노령연금 또는 조기노령연금 수급권자, 이미 사업장가입자·지역가입자·임의계속가입자인 사람입니다.

보험료는 얼마인가

임의가입자의 연금보험료는 기준소득월액의 9%입니다. 여기서 기준소득월액은 매년 전년도 12월 31일 기준으로 지역가입자 전원의 중위수 기준소득월액 이상으로 결정됩니다. 즉 소득이 없더라도 일정 기준액을 바탕으로 최소 보험료가 정해집니다. 참고로 기초수급자인 임의가입자는 조사된 소득을 기준으로 하고, 소득이 없으면 최저 기준소득월액으로 결정됩니다.

가입과 탈퇴, 자유롭습니다

임의가입은 60세에 이를 때까지 원하는 때 언제든 신청할 수 있고, 신청·탈퇴 모두 인터넷·방문·우편·팩스·전화·모바일 앱으로 가능합니다.

추후납부로 가입 기간 늘리기

국민연금은 가입 기간이 길수록 나중에 받는 연금액이 커집니다. 그래서 과거에 소득이 없어 납부예외·적용제외였던 기간의 보험료를 나중에 내서 가입 기간을 늘리는 ‘추후납부(추납)’ 제도가 있습니다. 추납은 군 복무 기간을 포함해 최대 119개월까지 신청할 수 있습니다. 또한 2008년 1월 1일 이후 병역의무를 이행한 현역병 등은 노령연금 수급 자격이 생길 때 국민연금 가입 기간을 추가로 인정받을 수 있습니다.

앞으로 달라지는 점

2027년 1월 1일 시행 예정인 ‘청년 생애 첫 연금보험료 지원’ 제도가 있습니다. 2009년생부터 18세가 되는 청년에게 1개월분 보험료를 지원하거나 가입 기간을 추가로 산입해 주는 혜택입니다. 젊을 때 일찍 가입 이력을 만들어 노후 연금을 키우도록 돕는 취지입니다. 국민연금은 가입 기간이 길수록, 그리고 일찍 시작할수록 유리한 구조이므로, 소득이 없더라도 임의가입이나 추납, 이런 청년 지원 제도를 활용해 가입 이력을 미리 쌓아두는 것이 노후 대비에 도움이 됩니다.